尼日利亚支付服务提供商牌照

Nigeria Paymen尼日利亚支付服务提供商牌照 

• 特加商务咨询协助国际客户获得尼日利亚支付服务提供商牌照。尼日利亚中央银行（CBN）表示，尼日利亚数字支付用户增加了35%。银行、电信和金融科技企业对支付技术基础设施的投资不断增加，是尼日利亚支付交易量和交易额蓬勃发展的因素之一。因此，许多外国企业正在考虑参与尼日利亚支付生态系统。
• 寻求在尼日利亚提供特定支付服务的本地和外国投资者必须获得CBN指定的牌照之一。因此，本文的目的是讨论尼日利亚的一些关键支付牌照及其允许和不允许的活动。
• 特加商务咨询的许可专家团队可帮助您在这个丛林中航行，并指导您了解尼日利亚的支付服务有哪些类型的许可，以及根据您的业务模式需要什么类型的 支付许可 。此外，我们还为国际客户提供广泛的服务，从组建商业实体到获得在尼日利亚开展业务所需的支付服务提供商牌照。

管理尼日利亚支付服务提供商牌照颁发的法律有哪些？

• 近年来，尼日利亚金融科技（fintech）行业取得了显着进展。然而，长期以来困扰尼日利亚投资者和重要参与者的一个因素是支付服务缺乏明确的结构和许可制度。
• 该行业正在实施多项法规和准则，这使得行业参与者很难简单地识别与其想要提供的业务相对应的尼日利亚支付服务提供商牌照的相关类型。
• 尼日利亚中央银行（“CBN”） 2020年12月9日发布了关于尼日利亚支付系统新牌照分类的通知（以下简称“通知”）。值得注意的是，央行在2018年发布了支付服务提供商牌照制度征求意见稿，但并未发布实质性通知。释放。过去几年的监管延迟已经引起了当前市场参与者的恐惧和忧虑，更不用说尼日利亚支付业务的潜在投资者了。该通知无疑为参与者的许可类别以及相关各方的最低资本要求提供了急需的澄清。令人极为鼓舞的是，我们注意到概念框架中规定的先前较高的最低资本水平在几个类别中已大幅下降。

尼日利亚支付服务提供商牌照有哪些类别？

• 尼日利亚中央银行（“CBN”）根据 “新牌照分类” 通知，根据申请人打算提供的服务范围，为希望在尼日利亚提供支付服务的企业创建了几类牌照。因此，尼日利亚支付服务提供商牌照可分为以下几类： 
• 支付解决方案服务提供商（“PSSP”）牌照； 
• 支付终端服务提供商（“PTSP”）牌照； 
• 支付解决方案服务（“PSS”）牌照； 
• 移动货币运营（“MMO”）牌照；和 
• 转换及加工牌照

支付系统通告中的其他值得注意的条款：

• 除了规定尼日利亚支付服务提供商牌照的类别外，CBN还规定了金融科技需要注意的一些其他事项，其中包括：

1. 只有MMO可以保留客户资金：由于金融科技许可的不确定性，各种牌照的持有者的设置方式允许他们存储消费者资金。然而，随着NPS通知的实施，现在很明显其他金融科技公司（例如PSSP）不再被允许保留消费者资金。
2. 转换公司和MMO只能在控股公司的框架内运作：目前将转换和MMO业务合并在同一组织下对于金融科技来说是非法的。这样做是为了避免同一家公司的业务重叠。然而，它们可以作为控股公司下的独立子公司运作，并且必须开展明确界定的活动。
3. 金融科技与金融机构之间的合作需要CBN批准：在支付系统中运作的金融科技现在必须获得CBN许可，然后才能与其他支付企业、银行和其他金融机构合作产品和服务。
4. 对公司章程和细则中允许的活动的限制：支付服务提供商现在必须保证其公司章程和细则（MEMART）中的客观条款仅限于其牌照允许的合法操作。 
5. CBN的无异议：所有拥有NPS通告涵盖的任何牌照类型或计划获得新牌照的金融科技公司，都必须获得CBN支付系统管理部门的无异议函。
6. 对公司的合规期望：提出新许可请求的公司以及目前已获得CBN原则批准的公司必须立即遵守NPS通函的规定。

获得尼日利亚支付服务提供商牌照有哪些好处？

NPS通告对金融科技具有影响，预计未来几个月金融科技的结构可能会发生一些变化。其中一些影响包括以下内容：

• 通过获得尼日利亚支付服务提供商牌照，金融科技公司可以开展一系列活动，使其成为生态系统中的强大参与者。
• 由于存在宽松的许可制度，一些金融科技公司与银行合作推出新产品和服务，并可能规避其许可下存在的一些监管限制。然而，由于金融科技公司在开展合作之前需要获得CBN的批准，CBN将能够审查拟议的产品和服务，并考虑到相关规定，确定它们是否适合双方运营。他们各自的牌照。
• 监管沙盒的推出意味着创新者和金融科技现在可以申请在沙盒环境中测试其新产品和服务。由于没有股本限制或限制，这表明初创企业和企业家将能够利用这一优势并让CBN审查他们的创新。
• 现在，不同支付企业可以开展的允许服务已得到明确界定，因此这减少了每个金融科技公司可以开展哪些活动的模糊性。此外，现在很明显，只有MMO才能持有客户资金，并且禁止它们以导致其活动与交换服务混合的方式设立。
• 不同支付系统的最低股本要求已明确规定。因此，行业参与者可以决定是否要进行资本重组以获取更多牌照并满足其打算获取的尼日利亚PSP牌照类别的最低股本要求。

尼日利亚不同类型支付服务提供商牌照的范围

支付解决方案服务提供商（“PSSP”）牌照

• PSSP牌照是尼日利亚国家银行(CBN)于2020年12月9日发布的参考编号PSM/CIR/GEN/CIR/01/22的通知，是尼日利亚支付系统许可的四大类之一。PSSP牌照属于支付解决方案服务（“PSS”），允许持有人参与支付处理网关和门户、支付解决方案/应用程序开发、商家服务聚合和收款。
• 这一大类包括支付解决方案服务提供商(PSSP)、支付终端服务提供商(PTSP)和超级代理。希望获得PSS牌照的机构必须选择上述三个牌照中的一个或全部。PSSP用于通过在线渠道部署支付网关。PTSP主要从事销售点(POS)终端的部署、所有权和服务。另一方面，超级代理是获得代理银行业务招募代理的持牌公司。代理银行业务涉及代表银行在社区内提供金融服务。
• PSSP被许可人不得持有客户资金或从事电子货币发行或钱包创建。如果经营支付系统服务的金融科技公司打算进行上述任何一项活动，则需要向CBN申请移动货币运营(MMO)，并且必须已在企业事务委员会(“CAC”)注册，并支付了以下费用：20亿奈拉的股本（PSSP牌照的实缴股本为1亿奈拉）。

支付终端服务提供商（“PTSP”）牌照

• 支付终端服务提供商是获得许可提供POS终端部署、支持和维护服务的金融科技公司。尼日利亚PTSP的示例包括InterswitchLimited、IntelliFinSolutionsLtd和Fidesic尼日利亚有限公司。

支付解决方案服务（“PSS”）牌照

• 支付解决方案服务为金融服务领域的利益相关者提供桥接基础设施、端到端电子支付解决方案、系统和服务。一些提供支付解决方案服务的运营商通常集成到卡计划和核心银行系统中。
• NPS通告规定，任何获得支付解决方案服务(PSS)牌照的人都有权开展超级代理、支付终端服务提供商(PTSP)和支付解决方案服务提供商(PSSP)的活动。

移动货币运营（“MNO”）牌照

• 移动货币运营商(MMO)允许用户通过手机方便地储蓄、接收和消费资金。该类别下允许的活动包括钱包创建、电子货币发行、代理招募、非银行收单服务、卡收单服务、本地和跨境支付以及汇款服务等。但是，MMO不得发放贷款、垫款和担保，不得接受外币存款，不得从事未经许可的外汇市场交易，不得从事保险承保业务。
• 移动货币运营商(MMO)允许用户通过手机方便地储蓄、接收和消费资金。该类别下允许的活动包括钱包创建、电子货币发行、代理招募、非银行收单服务、卡收单服务、本地和跨境支付以及汇款服务等。但是，MMO不得发放贷款、垫款和担保，不得接受外币存款，不得从事未经许可的外汇市场交易，不得从事保险承保业务。
• NPS通知规定MMO的最低股本为20亿奈拉(N2,000,000,000)。MMO可以发行电子货币（e-money）、创建和管理钱包以及管理资金池账户。他们还被允许开展可以通过超级代理牌照进行的活动。

转换及加工牌照

• 转换牌照被认为是金融科技在尼日利亚可以拥有的最有价值的牌照之一。转换公司促进了金融服务提供商、商家、客户和其他利益相关者之间的价值交换。它们在多个收单机构和支付服务提供商之间路由支付交易。
• NPS通告规定，交换和处理公司的最低股本要求为20亿奈拉(N2,000,000,000)。转换公司允许的活动是：
  • 交换;
  • 卡片处理；
  • 交易清算和结算代理服务；和
  • 非银行收单服务。
• 交换和处理公司现在可以执行超级代理、支付终端服务提供商(PTSP)和支付解决方案服务提供商(PSSP)牌照涵盖的活动。

不同的尼日利亚支付服务提供商牌照允许开展哪些活动？ 

• 尼日利亚支付服务提供商(PSP)牌照允许您开展以下活动： 
• 超级代理商： 超级代理商允许的活动包括代理商招募、管理以及尼日利亚超级代理商许可监管框架中规定的其他活动。
• MMOs: MMO允许的活动包括发行电子货币、钱包创建和管理以及资金池账户管理。此外，他们还被允许进行超级特工的所有活动。
• PTSPs: PTSP被许可人允许的活动包括POS终端部署和服务、POS终端所有权、支付终端应用程序开发人员(PTAD)、商家/代理培训和支持。
• PSSPs: PSSP可以从事支付处理网关和门户、支付解决方案/应用程序的开发以及商家服务聚合和收款服务。
• 交换和处理： SwitchCos被授权从事交换、卡处理、清算交易/结算代理、非银行收单服务以及SuperAgent、PTSP和PSSP所列活动。

获得尼日利亚支付服务提供商牌照有哪些监管和信息要求？

在尼日利亚成立公司的要求： 

收到您进行公司注册的指示后，我们将要求您向我们提供以下信息。 

• 公司的两个拟议名称
• 公司拟注册地址 
• 业务性质的简明细节
• 公司股本（取决于申请的支付服务提供商牌照类型）
• 至少两名董事，其中至少一名执行董事（尼日利亚居民），并且在相关领域和部门有能力通过适当人选测试。特加商务咨询团队可以提供 提名董事服务。 
• 至少两名股东（个人/公司）
• 公司秘书/常驻代理人
• 股东的全名、联系地址、电子邮件地址、电话号码、出生日期、职业和电子签名，以及认购者之间的股份分配
• 如果公司是股东：公司注册证书副本；公司董事会批准收购股份并任命其代表的决议；以及代表的电子签名
• 公司初始董事（至少两名）的全名、联系地址、电子邮件地址、电话号码、出生日期、职业和电子签名
• 政府颁发的身份证复印件或拟任董事和股东的护照生物信息页。

资本要求：

• 尼日利亚中央银行于 2021 年5 月21 日发布了尼日利亚支付系统的新牌照要求。 
• 新牌照要求强调了每个类别的资本要求、文件要求、申请和许可费用以及牌照有效期。通知中列出的要求类别包括：

1. 转换和处理牌照：要获得牌照，资本要求为 20 亿奈拉 (N2,000,000,000)（未受损失损害的股东资金），并存入 CBN 的可退还 20 亿奈拉 (N2,000,000,000) 托管PSP 股本存款账户。托管费用必须一次性支付。牌照的有效性由 CBN 根据运营表现令人满意而确定。
2. 移动货币运营商 (MMO)：该通知要求所有移动货币运营商 (“MMO”) 保持 20 亿奈拉 (N2,000,000,000) 股东资金不受损失。 CBN 还规定，潜在的 MMO 被许可人将 2,000,000,000 N2,000,000,000（二十亿奈拉）的可退还存款存入为此目的创建的托管账户，托管资金可以投资于国库券，具体取决于国库工具的可用性。
3. 支付解决方案服务 (PSS)：资本要求如下：支付 2.5 亿奈拉 (N250,000,000)（未受损失损害的股东资金）和可退还的 2.5 亿奈拉 (N250,000,000) 托管存入 CBN PSP 股本存款账号。托管金应一次性支付。
4. 支付终端服务提供商 (PTSP)：资本要求为 1 亿奈拉 (N100,000,000)（未受损失损害的股东资金）以及存入 CBN PSP 股本的可退还的 1 亿奈拉 (N100,000,000) 托管一次性存入帐号。
5. 支付解决方案服务提供商（PSSP）：资本要求、申请费用与支付终端服务提供商的要求相同。该牌照的有效性由尼日利亚中央银行确定，并在运营表现令人满意后可续签。

尼日利亚支付服务提供商牌照申请和要求：

• PSSP 牌照申请函应寄给尼日利亚中央银行支付系统管理部（“PSMD”）总监，并附有以下内容：
• 公司成立文件： 以下文件需由公司事务委员会（“CAC”）认证：
  • 公司注册证书；
  • 公司备忘录和章程（“MEMART”）。请注意，MEMART 中的目标条款将仅限于相关牌照类型允许的活动；
  • CAC 股份分配申报表，显示公司的实缴股本；和
  • CAC 董事详情表格。
• 财务相关文件：必须提交以下文件（如果公司已经存在）：
  • 申请公司经审计的财务报表；
  • 实收资本声明和未来增加计划；
  • 相应最低资本的股东（托管）资金（一次性并以公司名义）存入CBN股本存款账户的证明。该股本存入可退还，并可在最终许可批准/授予之前进行投资。 
  • 以申请人名义向 CBN 支付不可退还的申请费 N100,000 的证明 请注意，获得原则上批准后，申请公司将需要在之前支付 N1,000,000 的许可费最终牌照的颁发。

• 业务相关文件： 其他文件包括：
• 公司简介，详细说明其是私营公司还是公共有限责任公司；当前的业务运营、产品和服务；控股公司或母公司（如有）；拥有重大控制权的人员的所有权和姓名（如有）或过去两 (2) 年内所有权的任何重大变化的详细信息；员工总数；功能地址，包括电子邮件地址和电话号码；公司董事会中至少一名非执行董事的证明。
  • 拟议的业务计划，详细说明业务的性质、计划的特点、要实施的安全功能、三 (3) 年的财务预测；用户/客户将承担的交易详情和适用费用；合伙人之间的利润分享协议；以及交易流程的示意图。
  • 公司不同的风险管理政策和信息技术政策必须包括以下内容：

1. 隐私政策
2. 信息所有权/披露/丢失政策
3. 备份和恢复策略
4. 网络安全政策
5. 加密策略
6. 保密数据政策
7. 密码政策
8. 第三方连接政策
9. 事件响应政策
10. 物理安全策略

• 企业风险管理框架。
• 争议解决框架/服务水平协议。
• 应急和灾难恢复计划（业务连续性计划）。
• 与 (a) 技术合作伙伴、(b) 参与银行和 (c) 任何其他方或合作伙伴的协议草案（如果有）。
• 申请公司最近三 (3) 年的纳税识别号 (TIN) 和完税证明 (TCC)。
• 董事和高层管理团队的个人详细信息： 董事（包括非执行董事）和高层管理人员必须提供各自的银行验证号（BVN）、签名的简历以及身份证明复印件（最好是国际护照）。

如何申请尼日利亚支付服务提供商牌照？

• 特加咨询将通过向 尼日利亚公司事务委员会 (CAC)提供当地公司地址、当地提名董事和当地公司秘书，协助我们的国际客户注册尼日利亚公司。此过程大约需要 2 周内.
• 公司注册后，特加商务咨询将继续在一家信誉良好的本地银行 开立企业银行账户 。该银行账户将用于存入 CBN 托管账户所需的最低实收资本，以获得尼日利亚中央银行 (CBN) 颁发的尼日利亚支付服务提供商 (PSP) 牌照。 4 周后，特加商务咨询将为我们的国际客户确保银行账户和网上银行令牌的安全。
• 同时，特加商务咨询将协助我们的国际客户准备申请牌照所需的全面商业计划和 AML/CFT（反洗钱和打击资助恐怖主义）政策。
• 其中一些所需文件包括技术风险管理、网络卫生、监管报告、渗透测试和其他政策。这是为了确保公司遵守 CBN 监管的合规、技术风险和审计要求。
• 特加商务咨询将为我们的国际客户寻找实体办公室。我们的法律团队将根据当地房地产法规准备租赁协议，并由各方签署。此后，我们的国际客户需要直接向房东支付每月租金。
• 指定董事服务满足至少一名常驻董事的要求。如果需要，我们的团队可以进一步协助贵公司提供 提名董事服务。我们的服务包括进行初步筛选和面试，以及根据尼日利亚就业法规准备就业合同。我们的国际客户只需参加最终面试即可选择首选候选人。此后，每月工资将直接支付给您的员工。如果需要，特加商务咨询将协助您招聘合规官、首席技术官和首席信息安全官。
• 上述工作完成后，特加商务咨询将向 CBN 提交许可申请以获得批准。一切顺利，我们预计在提交后 2 至 3 个月内获得原则批准。如果需要额外文件，特加商务咨询将立即准备并提交，以防止任何延迟。
• 总的来说，特加商务咨询希望注册您的尼日利亚公司、开设当地公司银行账户并获得尼日利亚支付服务提供商牌照。 

获得尼日利亚支付服务提供商牌照需要多长时间？

• 一切准备就绪后，所有必需的文件和付款都必须在申请时支付，但 N1,000,000 的许可费除外，该费用需在授予 AIP 后支付。提交申请后，申请公司将被安排进行演示，之后 CBN 工作人员团队将前往申请人的营业地址进行许可前审核。此后，CBN 可能会发布原则批准 (AIP)。
• 授予 AIP 的时间表通常取决于一些因素，即：申请人文件的完整性以及是否符合 CBN 指南、对 CBN 询问（如果有）做出回应的及时性，以及理事会（ COG）是代表 CBN 州长的审批机构，能够满足并处理 PSMD 对 AIP 的请求。 AIP 通常在提交申请后 2 至 3 个月内授予，且有效期不迟于 6 个月。
• AIP 并不授权申请公司开始业务运营，而是有权测试运行、连接到必要的组织、设置必要的安全功能并验证支付解决方案平台的功能挑战。当申请公司准备上线时，CBN 团队将返回评估申请者的准备情况，并在必要时提出任何调整或变更建议。如果CBN团队对访问结果感到满意并且申请人支付了N1,000,000的许可费，CBN可以颁发最终许可。最终尼日利亚支付服务提供商牌照的颁发时间通常为自提交牌照申请之日起 6 至 8 个月。

获得尼日利亚支付服务提供商牌照需要多少钱？

• 尼日利亚各类支付服务提供商牌照的标准一次性申请费为十万奈拉 (N100,000)，并在颁发最终牌照时支付一百万奈拉 (N1,000,000) 的牌照费。 
• 获得尼日利亚支付服务提供商 (PSP) 牌照的总参与费取决于您需要从 特加商务咨询获得的服务。我们为您提供多种服务，从协助您完成注册流程到获得相关支付牌照。收取的总费用包括公司注册费、许可费以及可能产生的任何额外费用。
• 在开始注册流程之前，我们将与您详细讨论收取的总参与费，以便您更好地了解您所支付的费用。

我们的服务

• 如果您不了解尼日利亚管理此类牌照的法律和法规，那么申请尼日利亚支付服务提供商 (PSP) 牌照可能是一个令人烦恼的过程。 特加商务咨询提供申请尼日利亚 PSP 牌照的无缝体验，以便您可以将精力投入到业务的其他重要方面。 
• 我们的牌照顾问在协助国际客户申请离岸支付牌照领域拥有丰富经验和专业知识，在从在拟议管辖范围内成立实体到最终谈判以及与监管机构和政府当局联络的整个过程中确保高水平及专业，以便为我们的国际客户成功申请牌照。 
• 同时，特加商务咨询在提供一站式服务领域拥有丰富经验，我们的团队可协助贵司成功申请各类 离岸金融牌照. 

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