离岸银行牌照

离岸 银行牌照

• 如果您确切的步骤和要求没有很深的了解，申请银行执照或离岸银行执照的过程可能会很复杂。通过利用特加商务咨询在行业中多年的经验，您将能够将您的时间和资源投入到其他更重要的业务渠道中。
• 凭借我们精益求精的心态，您可以依靠我们的专家团队在获得银行牌照的整个过程中为您提供无缝体验。

什么是离岸银行牌照

• 法律规定，任何旨在作为银行运作的组织都必须获得银行执照。根据大多数州法律，除非拥有适当的银行执照，否则公司不得在其名称中使用银行、保险或国家等字眼。
• 因此，银行牌照使组织能够提供管理个人和公司账户、发行借记卡和信用卡以及处理外币交易等服务。这也意味着牌照持有人是保护其消费者存款的知名金融机构。

银行牌照的种类有哪些？

有不同类型的银行执照，因为它取决于拟成立的司法管辖区的银行法规。然而，银行牌照的标准类型可列举为——

一般银行牌照（A类）

• 根据此类牌照，您将被授权开展所有类型的银行业务，包括接受公众存款。这种类型的牌照通常被称为银行业务的完整银行牌照或A级牌照。

离岸银行牌照（B类）

• 在此类牌照下，您将被授权开展银行业务，但仅限于不提供当地管辖范围内的服务。因此，它限制了开展银行业务的地域限制。这种类型的牌照通常称为银行业务的限制性牌照或 B 类牌照。

NBFCs 执照（非银行金融公司）

• 此类牌照授予金融公司，其监管不及相关司法管辖区的其他商业银行严格。

为什么申请离岸金融牌照

• 银行牌照将使您能够接收所有类型的存款，尤其是活期存款和同业存款，以及在国际银行和其他金融机构转移资金。此外，在参与涉及任何货币、黄金或白银的任何合法银行交易以及货币兑换企业的同时，还可以发行、确认、协商或再融资信贷。

获得离岸银行牌照有什么积极意义？

根据您的长期业务目标，离岸银行牌照是用于以下目的的有效工具：

• 顺利进入金融市场
• 强大而忠诚的客户群需要一种零售存款方式
• 相对于小型银行、EMI 或初创公司的竞争优势
• 私有制带来更高的利润率
• 税收优惠
• 一旦牌照获得批准，金融机构就会受到保护，不会对其业务活动进行未经授权的调查

申请离岸银行牌照的法规要求和材料

对于典型的银行执照，国际监管机构很可能会要求以下内容：

详细的商业计划书

• 商业计划书必须包含贵公司的良好品格，并表明您的团队已考虑建立离岸银行业务的风险和合规性。它应包括公司结构、提供的金融服务、交易量、交易流和其他重要考虑因素等细节。

资本充足要求

• 在申请银行执照之前，您应该考虑的另一个重要考虑因素是司法管辖区的最低资本要求。大多数监管机构会要求您提供收入和财富来源证明，以说明实收资本的来源。
• 例如，如果您希望在多米尼克设立离岸银行，则根据 1996 年离岸银行法的规定， 金融服务部门 (FSU) 要求您在政府银行存款时必须有 1,000,000 美元的资本金。
• 另一方面，在您成功完成在波多黎各设立离岸银行之前, 金融机构专员办公室 (OCFI) 将需要 250,000 美元的实收资本以及 300,000 美元的政府存款。

牌照费

• 对于大多数银行牌照，在申请期间以及续期时都会产生牌照费。例如，如果您希望更新您的开曼群岛国际银行执照，则维持费为 85,000 美元。

税务考虑

• 获得银行牌照后应缴纳的公司税很大程度上取决于公司所在的司法管辖区。例如，在波多黎各拥有国际银行牌照的实体将缴纳 5% 的公司税和 5,000 美元的年费。
• 有关您的税务义务的更多说明，我们建议您咨询我们的特许会计师团队以获得非强制性税务建议。

所需文件

对于典型的银行执照，国际监管机构很可能会要求以下内容：

• 银行名称及其法律结构
• 银行董事的姓名和简历
• 证明申请人和董事没有刑事责任的证明书
• 银行和商业参考
• 提交有关受益所有人和申请人的经济管理的信息。
• 银行股东身份
• 有关已发行股份种类及其面额的资料
• 存款最低资本要求证明
• 资本结构
• 各司法管辖区的注册办事处信息
• 注册代理人和代表的身份证明资料
• 持股5%以上股东身份资料
• 在东道国注册的审计师和律师的推荐信
• 包含银行预期服务的地域范围和类型的文件
• 公司的法律文件，如 MOA 和 AOA
• 可以支持申请表的任何其他文件

离岸银行牌照申请流程

不同国家的银行牌照在设立和申请的过程中会有不同的步骤、要求和流程。特加商务咨询 总结了获得银行执照的典型业务所需的更常见步骤。

第 1 步：选择正确的司法管辖区和银行牌照

• 根据您的预期业务活动和客户群的管辖范围，特加商务咨询将就最适合您业务的管辖范围和许可提出建议。
• 我们的专家团队将为您提供牌照的要求，包括实收资本要求、当地经济实质要求、时间表和参与开始前的流程。

第 2 步：公司注册

• 特加商务咨询将对公司董事和股东进行尽职调查。一旦我们收到所有 KYC 文件、公司注册表格和授权书，我们将继续在当地公司注册处注册公司。
• 公司注册成功后，我们将发送公司文件，包括公司注册证书、备忘录和公司章程以及其他内部文件。

第三步：准备文件

• 特加商务咨询的法律团队将准备牌照申请所需的文件。这些文件将包括业务计划、AML/CFT 政策和保险政策，具体取决于当地要求。
• 准备好文件后，特加商务咨询将发送草稿供您审阅。确认后，我们会将它们发送给您进行电子签名并准备牌照申请。

第 4 步：满足当地经济实质要求

• 如果当地监管机构要求您具备经济实力，特加商务咨询将协助您满足他们的要求。我们的团队将协助招聘当地合格的员工加入团队。
• 特加商务咨询人力资源团队将对候选人进行入围和初步面试。此后，您可以将最终候选人名单列入候选名单，以确定谁最适合加入团队。一旦候选人被选中，特加商务咨询将根据商定的条款和条件协助准备雇佣合同。
• 我们的团队还将列出一份实体办公室名单并将其发送给您。我们将包括重要的考虑因素，例如月租、位置、大小等，以便您更好地决定哪个最适合您。选择办公室后，特加商务咨询将准备您和房东之间要签署的租赁协议。

第 5 步：牌照申请

• 完成上述工作后，特加商务咨询将向当地监管机构提交申请。根据司法管辖区的不同，您可能需要在许可批准之前参加与监管机构的面谈。在这种情况下，特加商务咨询将为您做好面试准备，并协助您采取监管机构要求的后续行动。
• 一切顺利，您的公司将获得银行执照，并将被要求在规定的时间范围内开始业务运营以维持执照。

获得银行执照需要多长时间？

• 这最终取决于您选择的司法管辖区。在大多数情况下，与信誉良好的银行牌照相比，离岸银行牌照所需的时间更短。
• 在开始参与之前，特加商务咨询将向您发送一份项目计划，其中包含公司注册、文件准备和牌照申请规定的时间表。这是为了确保各方都清楚即将到来的项目。

离岸银行牌照有效性

• 银行牌照虽未在规定的有效期内颁发，但并不意味着一旦颁发，发证机关依法不得撤销。

吊销银行牌照

• 吊销银行牌照并不是公司本身的终结；但是，这意味着由于未按照所授予的许可进行的活动以及银行违反了拟议管辖区的银行法律和法规，该公司不再被授权执行银行业务。
• 因此，应当认为，不同司法管辖区的法律已经制定了监管措施，在可能无法开展银行业务的情况下吊销此类牌照。
• 根据 国际货币基金组织的研究 ，银行牌照可在多个司法管辖区被吊销，原因如下：
  • 当藐视任何银行立法、协议和协议时
  • 当银行违反严重性质时
  • 当银行的负债到期时未履行
  • 当债权人和投资者的利益受到损害时
  • 并且，当确定银行的活动损害了广大公众的利益时。

获得银行执照需要多少钱？

• 总参与费取决于您需要从特加商务咨询那里获得的服务。我们为您提供多种服务，从协助您完成注册流程到获得银行牌照。将收取的总费用将包括公司注册费、牌照费以及可能产生的任何额外费用。
• 在开始注册过程之前，我们将与您详细讨论总参与费，以便您更好地了解您所支付的费用。特加商务咨询力求在任何参与开始之前对参与费用保持透明。所有这些条款和条件将在我们的预约信中明确说明。

我们的服务

• 特加商务咨询将协助您获得离岸银行执照的全套服务，其中包括对可能设立银行的不同司法管辖区的评估、汇编提交银行执照申请所需的背景信息、协助成立将申请银行牌照的公司。
• 此外，特加商务咨询将向我们的国际客户提供咨询服务，在准备和协助提交牌照申请方面提供全面协助，在获得牌照后就任何年度合规性提供专业帮助。
• 此外，特加商务咨询 将为企业提供银行软件的建议，一旦银行获得所需的认证和牌照，银行将全面投入运营，获取银行的背景信息，并确保其顺利运作，同时确保银行的注册办事处是安全的。
• 特加商务咨询 将在整个申请过程中协助您与当地中央银行、监管机构和政府官员进行沟通。
• 此外，特加商务咨询还可以根据您的长期业务目标，协助您获得其他 离岸金融牌照 申请以实现您的长期业务目标。

了解更多

现在联系我们 以了解有关如何申请离岸银行牌照的更多信息。我们的专家团队将在接下来的 24 小时内回复。

常见问题