英国支付机构牌照

英国支付机构牌照

• 特加商务咨询专注于获得英国支付机构牌照，其中包括准备和提交授权/注册所需的所有文件，以及英国商业法和公司注册的法律咨询。
• 此外，我们的专家团队将在整个过程中协助与 FCA 进行沟通，以确保解决监管机构提出的所有问题。此外，我们在商业计划、银行合作伙伴、合适的员工方面提供帮助，并帮助您开设企业银行账户。
• If you want to offer regulated payment services like money transfer, payment processing/merchant acquisition, payment initiation, or account initiation, you must get a relevant UK payment license for operating as a payment institution.
• However, without the right expertise and market insights, the procedure of obtaining a payment institution license UK can be time-consuming. While you may be certain of the business model you desire, it may be unclear to you what type of 支付许可 and permits are necessary from a regulatory standpoint. The following sections include important information and requirements for obtaining a Payment institution license UK.
• 以下部分包括获得英国支付机构牌照的重要信息和要求。

什么是支付机构？

Payment institutions are companies established for the purpose of providing payment services as their core business activity. In conformity with Regulation 2(1) of the Payment Services Regulations, any of the following entity in UK can be regarded as a payment institution and may perform payment services under an authorized UK payment license:

• 授权支付机构
• 小型支付机构；
• EEA注册账户信息服务商，
• 信贷机构；
• 电子货币发行人；
• 邮政局有限公司；
• 英格兰银行、欧洲中央银行和除英国以外的欧洲经济区国家的国家中央银行，以货币当局的身份行事或执行其他公共性质的职能除外；
• 政府部门和地方当局，执行公共职能时除外。

英国的支付机构牌照有哪些类型？

法律和商业术语可能会有所不同，但英国最流行的支付机构类型如下所述：

英国小型支付机构牌照
如果您愿意遵守以下某些限制，则可以选择获得小型支付机构 (SPI) 的牌照：

• 预计的平均每月支付交易额不得超过 300 万欧元；
• 无法提供支付启动服务；和
• 不可能提供账户信息服务。

小型支付机构可以提供与授权支付机构相同的服务，但不包括支付发起服务和账户信息服务。要成为小型支付机构，公司必须在 FCA 注册。

获得小型支付机构牌照的初始资本要求
SPI 没有初始资本要求，除非它们超过前面提到的限制。小额支付机构如果想超越限额，必须通过授权程序，成为授权支付机构。在这种情况下，将适用 API 的初始资本要求。

授权支付机构牌照
授权支付机构牌照 授权的支付机构 (API) 可以被授权提供 2017 年支付服务监管法规定的全方位支付服务，而不受任何限制或限制。

获得授权支付机构牌照的初始资本要求
对于希望提供的不仅仅是汇款、账户信息服务和支付启动服务的公司，需要有 125,000 欧元的初始资本。此外，如果公司愿意提供付款启动和/或账户信息服务，则需要专业的赔偿保险。

什么是英国支付机构牌照？

英国支付机构牌照使您能够向英国市场提供支付服务，包括支付账户、支付处理、商户收单和汇款服务。

为什么需要英国支付机构牌照？

According to Regulation 2(1) of the Payment Services Regulation Act, 2017, there is a total of eight core services that a Payment Institution (PI) can provide. Based on the 英国支付机构牌照 an entity can provide one or all of the following services:

• 允许将现金存入支付账户的服务以及运行支付账户所需的所有操作；
• 允许将现金存入支付账户的服务以及维持支付账户所需的所有操作；
• 支付交易的完成，包括在用户的支付服务提供商或其他支付服务提供商的支付账户上转移资金，需要执行直接借记，包括一次性直接借记，通过支付卡执行支付交易或一个类似的装置，完成信用转账，包括长期订单；
• 为支付服务用户完成支付交易，其中资金由信用额度覆盖，需要执行直接借记，包括一次性直接借记、通过支付卡或类似设备执行支付交易、执行贷记转账，包括常规订单；
• 发行支付工具或获取支付交易；
• 汇款；
• 支付启动服务；
• 账户信息服务

此外，英国支付机构牌照允许开展与其授权的支付服务相辅相成并密切相关的业务，例如：

• 确保支付交易的执行；
• 外汇服务；
• 保管活动；
• 数据的存储和处理；
• 支付系统的运作。

英国支付机构的监管机构是什么？

金融行为监管局是英国金融服务监管机构，包括支付机构，也称为授权支付机构。金融行为监管局是英国 59,000 家金融服务公司和金融市场的监管机构。

管理英国支付机构的其他法律是什么？

PSD2 或支付服务指令 2 是一项欧盟指令（指令 2015/2366），它设定了要求，包括对英国支付机构（也称为授权支付机构）和 API 牌照的要求。

以下规定也适用于支付机构：

• 修订后的支付服务指令 (PSD2)
• 支付账户指令
• 欧元贷记转账和直接借记 (SEPA)
• 2012 年欧元支付（贷记转账和直接借记）条例
• 2018 年数据保护法
• 英国通用数据保护条例 (UK GDPR) 指南
• 2002 年犯罪所得法 (POCA)
• 2000 年恐怖主义法
• 2017 年洗钱、恐怖主义融资和资金转移
• 基于卡的支付交易的交换费规定（欧盟）2015/751
• 2019 年洗钱和恐怖主义融资条例

EMI和PI有什么区别？

• 金融机构主要有两种类型——授权支付机构（API）和电子货币机构（EMI）。在申请牌照之前，您需要了解这些机构之间的区别。
• 授权支付机构 (API) 和电子货币机构 (EMI) 之间的区别在于，电子货币机构除了 API 可能进行的支付服务列表外，还可以发行电子货币。
• 这些机构的定义是根据不同的指令制定的。支付机构服务提供由 PDS2 指令（指令 2015/2336/EU）定义，而电子货币机构服务由 EMI 指令（指令 2009/110/EC）定义。但是，EMI 和 PI 都必须符合 PSD2 标准。

拥有英国支付机构牌照有什么好处？

英国被认为是世界上最重要的金融中心之一。鉴于将您的支付金融科技业务设在英国的诸多优势，这样的事实并不令人意外。以下是您应该在英国申请支付机构牌照的原因列表。

英国监管机构 FCA 是最好的监管机构之一
FCA 已允许超过 3500 家公司根据支付服务提供商法规提供支付服务，这比所有其他欧盟监管机构的总和还要多。监管机构在申请方面拥有丰富的经验，与大多数其他司法管辖区相比，整个授权/注册过程相当快。此外，FCA 专家对金融科技了解很多，并了解在获得经营牌照后如何监管公司。

优惠的税收制度
英国公司向任何股东支付的股息无需缴纳预扣税。

英国金融科技市场概况：
由于鼓励金融服务创新的明显监管方式，英国的金融科技市场近年来已被公认为欧洲金融科技中心，并且很可能会保持行业领先地位。

根据“2020年全球金融科技指数”，该国的金融科技排名世界第二。

获得英国支付机构牌照有哪些监管要求？

When setting up an entity for obtaining payment institution license UK, you will be required to adhere to certain regulatory requirements as mentioned below:

• 满足建立支付机构的初始最低资本要求 20,000 欧元的要求。
• 通过独立的客户银行账户或保险单保护客户资金的要求。
• 支付机构的管理机构必须信誉良好，具备履行职责的相关资质和经验。
• 股东必须是合适的和适当的。

FCA规定的其他须满足的条件-

• 您是法人团体（例如有限公司或合伙企业）
• 您必须或将继续在英国开展部分支付服务业务
• 您拥有健全的治理安排以及内部程序和控制机制
• 你有一个商业计划
• 您已采取充分措施保护支付服务用户资金
• 如果您提供付款启动服务 (PIS) 和账户信息服务 (AIS)，您必须持有足够的专业赔偿保险
• 董事和经理必须具有良好的声誉，具备提供支付服务的适当技能
• 经理不得因洗钱、恐怖主义融资或其他金融犯罪而被定罪
• 您的总公司和注册办事处必须在英国
• 您的 MLRO 必须位于英国
• 您必须遵守《洗钱、恐怖分子融资和资金转移（付款人信息）条例》
• 任何有资格持有的人必须是合适的和适当的，并且
• 如果申请人与其他人有密切联系，这些联系不得妨碍 FCA 对业务的有效监管

获得英国支付机构牌照需要哪些文件？

作为典型的支付机构牌照英国申请的一部分，必须准备以下信息并将其提供给监管机构：

• 公司识别信息；
• 行动计划；
• 商业计划和财务预测；
• 对您的企业组织结构的描述；
• 您的初始资本证明；
• 保护用户资金的措施；
• 合规与治理安排和内部控制；
• 监控、处理和跟进安全事件和与安全相关的客户投诉的程序；
• 归档、监控、跟踪和限制对敏感支付数据的访问的流程；
• 业务连续性措施；
• 适用于收集业绩、交易和欺诈统计数据的原则和定义；
• 安全政策；
• 遵守与洗钱和恐怖主义融资 (AML/CTF) 义务有关的义务的内部控制机制。

获得英国支付机构牌照的程序是什么？

设立支付机构的程序可能会因当地法律法规的修订而有所不同。特加商务咨询总结了在获得支付机构牌照的正常参与过程中发生的最普遍的步骤。

第 1 步：评估业务结构的最佳形式和支付机构牌照的要求

• 特加商务咨询将根据您的预计业务运营为您的企业提供最合适的实体形式和牌照建议。
• 在开始之前，我们的专家团队将向您展示牌照要求，包括资格标准、实收资本要求、当地经济实质要求、时间表和程序。

第 2 步：进行适合和适当（fit and proper test）的测试

• 特加商务咨询的专家团队将通过验证信息数据和支持文件来确保所聘用的每个关键管理人员都具备必要的资格并有足够的能力担任该职位。

第 3 步：公司注册

• 特加商务咨询将对公司的董事和股东进行尽职调查。在我们拥有所有 KYC 证书、公司注册表格和授权书后，我们将在当地公司注册处注册该实体。
• 我们将在业务正确注册后发送公司文件，包括公司注册证书、组织章程大纲和章程以及其他行政文件。

第 4 步：准备文件

• 特加商务咨询的法律专家将为牌照申请起草必要的文件。根据其他当地法律，这些文件将包含公司战略、AML/CFT 政策和其他必要文件。
• 特加商务咨询将在这些文件准备好后向您提供这些文件的草稿。之后，我们将通过电子邮件将它们发送给您进行电子签名，并开始处理您的牌照申请。

第 5 步：满足当地经济实质要求

• 如果当地监管机构要求您具备经济实力，特加商务咨询将协助您满足他们的要求。我们的团队将协助招聘当地合格的员工加入团队。
• 特加商务咨询人力资源团队将对候选人进行入围和初步面试。此后，您可以将最终候选人名单列入候选名单，以确定谁最适合加入团队。一旦候选人被选中，特加商务咨询将根据商定的条款和条件协助准备雇佣合同。
• 我们的团队还将列出一份实体办公室名单并将其发送给您。我们将包括重要的考虑因素，例如月租、位置、大小等，以便您更好地决定哪个最适合您。选择办公室后，特加商务咨询将准备您和房东之间要签署的租赁协议。

第 6 步：牌照申请

• 完成上述工作后，特加商务咨询将向当地监管机构提交申请。根据司法管辖区的不同，您可能需要在许可批准之前参加与监管机构的面谈。在这种情况下，特加商务咨询将为您做好面试准备，并协助您采取监管机构要求的后续行动。
• 一切顺利，您的公司将获得英国支付机构牌照，并将被要求在规定的时间内开始业务运营以维持牌照。

第 7 步：企业银行开户

• 特加商务咨询将继续在一家信誉良好的银行开设企业银行账户。该银行账户将用于存入获得牌照所需的最低实收资本。

获得英国支付机构牌照需要多长时间？

在聘用之前，特加商务咨询将向您发送一份项目计划，其中包含公司注册、文件准备和牌照申请等规定的时间表。这是为了确保各方都清楚即将到来的项目。

我们的服务

• The life cycle of any company with a non-bank 支付牌照 like a payment institution license UK depends significantly on how reliable was the foundation it is built upon. Some start-ups may survive and prosper, but most will not see the growth stage. To be one of the former, you must take all steps in a calculated manner. Such an approach will help you to achieve success and grow your business exponentially. Obtaining a payment institution license UK is a crucial step in establishing your fintech company, providing such payment services.
• 特加商务咨询将指导您完成整个过程，准备必要的文件、表格和申请，并协助您与有关当局进行沟通。
• 特加商务咨询将指导您完成整个过程，准备必要的文件、表格和申请，并协助您与有关当局进行沟通。
• 此外，特加商务咨询将管理并协助您制定商业计划、准备支付机构牌照英国申请所需的文件（财务预测、政策和程序、条款和条件、授权表格等）、设置公司，寻找办公室，开设企业银行账户。
• 特加商务咨询将在整个参与过程中协助您与 FCA 和政府官员进行沟通。
• 此外，特加商务咨询还可以根据您的长期业务目标协助获得其他离岸金融牌照。

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