波多黎各银行牌照

波多黎各银行牌照简介 

• 获得波多黎各银行牌照是一个顺利且无忧的过程。特加商务咨询建议您通读本波多黎各银行牌照指南，以充分了解申请牌照过程中要遵守的法律法规和要求。特加商务咨询是一家国际咨询公司，在获得银行牌照方面提供协助。我们的专业顾问团队在管理此类许可证的规则和条例方面拥有丰富的经验 
• 波多黎各是美国的非建制领土。虽然波多黎各的所有公民都被视为美国公民，但这个岛国远非美国的顺利延伸。波多黎各是一个自治的民主国家，在其他政府实体中拥有自己独立的税务机关。 
• 鉴于其在加勒比海的位置和最近的经济挑战，波多黎各政府已寻求制定立法以鼓励离岸金融服务中心的发展。这包括某些税收优惠，包括低至 4% 的公司税税率和某些外籍人士的免税期。最近，波多黎各通过了第 273 号法案，该法案建立了国际金融实体和相关的国际银行牌照。 
• 尽管波多黎各严格意义上不算“离岸”，但它却是成立国际离岸银行的理想地点。凭借 4% 的利润优惠税率和轻松进入美国金融体系的便利，波多黎各的国际金融实体牌照赋予其持有者广泛的银行业务权力。尽管银行业监管法规最近才颁布，但该牌照加速了波多黎各离岸银行业务的发展，导致 2018 年成立了约 25 家离岸银行。 

获得波多黎各银行牌照有什么优势？ 

有吸引力的税收制度 

• 波多黎各没有股息税或资本利得税。公司税率对于在波多黎各开展业务的外国公司而言是地域性的，这意味着他们只需为其在波多黎各的收入纳税。由于广泛的税收优惠，它可以从沉重的 33% 减少到仅 4%。 
• 金融实体享有巨大的税收优惠。对于在波多黎各成立的国际金融公司，其外国收入在头 20 年内免税，而所有本地来源的公司收入均需缴纳 4% 的税率。 

地点 

• 波多黎各虽然位于加勒比海，但属于美国领土。因此，它是拉丁美洲人在美国的理想门户。这是 在这个国家开办公司的绝佳第一步。许多美国人为了减少纳税义务而移民到美国，以退休或做生意。 

可靠的银行保密性 

• 由于波多黎各不是 CRS 成员，因此不会自动与其他国家的税务机构交换税务数据。因此，对于希望完全保密资金的投资者和高净值人士来说，波多黎各是首选。 

最中之最 

• 世界上最强大的金融服务结构之一是在波多黎各合法注册的国际金融公司。这些组织能够为来自波多黎各的海外客户提供各种外国银行服务、投资管理服务和金融服务。 

灵活的牌照 

• 在波多黎各，每个人都可以申请经营国际金融公司的牌照，而不仅仅是外国银行。通常寻求此许可证并从中受益的金融公司包括保险公司、对冲基金经理和投资顾问。这证明了其无与伦比的多功能性。 

降低成本 

• 即使其他顶级 离岸银行牌照 继续提供巨大的经济利益。然而，牌照价格却迅速上涨。这只是波多黎各仍然是热门目的地和最受欢迎目的地之一的另一个原因。波多黎各的金融机构需要拥有至少10,000,000 美元的最低资本，这是离岸银行业务中最低的最低资本要求。 
• 此外，所需现金押金已从 20 万美元增加到 100 万美元。因此，申请人在申请许可证之前总共需要准备 1100 万美元现金。 

波多黎各银行牌照允许开展哪些活动？ 

拥有波多黎各银行执照后，您可以： 

• 接受非波多黎各居民以及某些政府机构的存款和贷款。 
• 将资金转移到任何波多黎各银行或在波多黎各设有分支机构的国际银行。 
• 向非波多黎各居民提供贷款并向他们签发信用证。 
• 向非波多黎各居民提供折扣汇票和汇票。 
• 投资免税资产、股票和波多黎各政府债券。 
• 以任何货币进行交易，以及黄金或白银交易和外汇交易。 
• 非波多黎各居民发行的承销和贸易票据和债务工具。 
• 从事原材料及制成品进出口贸易融资业务。 
• 代表非波多黎各居民购买和租赁个人财产。 
• 在波多黎各以外的美国本土或其他国家设立分支机构。 
• 虚拟资产和虚拟货币的保管。  

波多黎各银行执照的颁发机构是谁？ 

• 2012 年，波多黎各取代了长期存在的第 52 号法案，该法案最初颁布的目的是允许国际银行与加勒比地区的离岸金融机构竞争。然而，随着第 273 号法案的颁布，该法案的目标是加强该国开展国际银行业务的环境。它允许国际金融实体与非居民的波多黎各人开展标准银行业务和金融活动。 
• 该国金融机构专员办公室 (OCFI) 是负责许可国际金融实体 (IFE) 进行特定金融交易的实体。 

获得波多黎各银行牌照有哪些监管要求？ 

一般要求 

• 申请波多黎各银行牌照时，国际银行实体必须在波多黎各拥有实体。它必须确保有足够的办公空间，并向董事会出示确认。对于波多黎各现有的银行，可以通过保留银行现有办公空间的一部分来满足这些要求。 
• 此外，至少需要有一名独立董事与银行没有经济利益。另外，独立董事不得是 IFE 的员工。 
• 此外，还要求至少有三名董事，其中一名应为独立董事，并且必须组成董事会，且董事会人数必须是奇数。 

资本 

• 希望获得波多黎各银行执照的国际银行实体需要拥有10,000,000 美元的授权股本，必须支付这笔钱才能获得执照。 
• 在获得波多黎各银行执照后以及此后的任何时候，国际银行实体都必须在波多黎各维持至少 30 万美元的无抵押资产。 此外，还有一笔不可退还的 50,000 美元费用。监管机构有权向申请人收取调查其组织结构和股东的费用。年度许可费已从 5,500 美元增加到 25,000 美元，每个分支机构需额外支付 5,000 美元。 这些资产可能包括在波多黎各政府开发银行或在波多黎各开展业务的其他银行（不包括 IBE 的附属机构）的存款、对波多黎各政府证券、美国政府证券和美国市政证券的投资，或 IBE 拥有并在波多黎各持有的任何其他不动产或动产。 

需要董事会通知或批准的变更 

• 未经董事会事先书面批准，国际银行实体的资本结构不得改变。此限制适用于任何资本减少以及任何股票或可转换为股票的其他证券的发行。国际银行实体还必须事先征得董事会对其公司章程的修订的书面批准。” 
• 涉及出售国际银行实体任何类别有投票权证券已发行股份超过 5% 或任何类别无投票权证券已发行股份超过 10% 的转让，或导致任何人持有超过 5% 或 10% 的无投票权股份的转让，均须提前三十天通知董事会并获得书面授权。涉及母公司实体证券的类似转让也必须在转让发生后十天内向董事会报告，但无需董事会事先批准。 
• 控制权的转移不会导致国际银行实体的执照被吊销，除非董事会认定国际银行实体开展业务和履行义务的能力可能受到损害，转移将导致违反法案或法规，或者转移将对波多黎各的经济产生负面影响。 

报告与记录 

• 国际银行实体必须在其位于波多黎各的营业所保存一套完整的账簿和记录。此类记录必须与任何其他附属企业的记录分开。这些记录须接受委员会的检查。IBE 必须向董事会提交年度和季度财务报表。年度报表必须包括资产负债表和损益表，必须由在波多黎各获得执业许可的独立注册会计师证明。 

人员 

• 在运营的第一年内，申请波多黎各银行牌照的国际银行实体必须在波多黎各雇用至少 8 名 全职员工。为此，国际银行实体所属公司的员工只有在专门负责该单位的运营时，才会被视为国际银行实体的员工。 

获得波多黎各银行牌照的程序是什么？

特加商务咨询的专家团队总结了获取波多黎各银行执照过程中最常见的步骤。 

第 1 步：设置银行实体 

• 特加商务咨询将组织在波多黎各注册公司所需的步骤。 
• 在波多黎各设立银行实体的允许公司工具是设立一家波多黎各国内公司。特加商务咨询将采取所有措施在该国的公司注册处注册相应的实体。 

第 2 步：满足当地物质要求 

• 特加商务咨询将以当地办事处和当地员工的形式协助您满足当地物质要求。我们的团队将协助招聘当地合格的员工加入团队。 
• 特加商务咨询的人力资源团队将对候选人（包括合规官职位的候选人）进行筛选和初步面试。此后，您可以筛选最终候选人名单，以确定谁最适合加入团队。一旦选定候选人，Tetra Consultant 将协助准备一份包含双方商定的条款和条件的雇佣合同。 
• 我们的团队还将列出一份实体办公室名单并将其发送给您。我们将包括重要的考虑因素，例如月租、位置、大小等，以便您更好地决定哪个最适合您。选择办公室后，特加商务咨询将准备您和房东之间要签署的租赁协议。 

第3步：准备法律文件 

• 特加商务咨询的法律团队将准备申请波多黎各银行牌照所需的文件。这些文件将包括商业计划、反洗钱/反恐怖融资政策和保险政策（具体取决于当地要求）。 
• 准备好文件后，特加商务咨询将发送草稿供您审阅。确认后，我们会将它们发送给您进行电子签名并准备牌照申请。 

第4步：申请代理行账户 

• 跨国银行的代理账户可以让您在美国持有一些现金，在您的主要运营国家/地区持有一些现金。这样，您可以批量处理转账并降低转账成本。 
• 特加商务咨询将协助您通过联邦电汇开立代理银行账户，如果获得批准，美国联邦储备银行将作为您的代理银行。 

第5步：：申请有效的波多黎各银行牌照/许可证 

• 一旦成功遵守并满足上述要求，特加商务咨询将申请有效的波多黎各银行执照，并填写执照申请表，并将准备好的法律文件提交给波多黎各金融监管机构。 
• 如果一切进展顺利，并且您的实体成功通过上述银行系统的审计和其他内部程序，您将获得 波多黎各 银行执照，该执照将列举您被允许以您的实体名义开展的服务类型。 

第 6 步：申请 SWIFT/BIC 

• 获得牌照后，特加商务咨询将协助您为您的银行实体申请 SWIFT 代码。 
• SWIFT 代码是您的银行在通过电汇进行银行转账以及通过不同渠道在其他银行之间进行转账时的唯一标识号。 

获得 波多黎各 银行执照需要哪些文件？ 

• 获得波多黎各银行执照需要哪些文件？ 
• 最终受益人的护照和简历 
• 董事的护照和简历 
• 公司拥有的其他金融牌照复印件（如适用） 
• 必要资金及其合法性的证明 
• 表明取得金融牌照意向的信函 
• 详细的商业计划 
• 反洗钱政策 
• 审批政策 
• 未来五年的财务分析。 

有哪些税务影响? 

• 波多黎各离岸银行执照税务处理 
• 净收入中固定的 4% 波多黎各所得税税率，在更新时增加 10%。 
• 完全免除财产和市政许可税。 
• 向波多黎各居民股东分配的所得税税率为 6%。 
• 对非波多黎各居民股东的分配税率为 0%。 

获得波多黎各银行牌照的周期？ 

• 在聘用之前，特加商务咨询将向您发送一份项目计划，其中包含公司注册、文件准备和牌照申请等规定的时间表。这是为了确保各方都清楚即将到来的项目。 

获得波多黎各银行执照需要多少费用？ 

• 总参与费取决于我们为您提供的具体服务。我们为您提供多种服务，从协助您完成注册流程到获得银行牌照。将收取的总费用将包括公司注册费、牌照费以及可能产生的任何额外费用。 
• 在开始注册过程之前，我们将与您详细讨论总参与费，以便您更好地了解您所支付的费用。特加商务咨询力求在任何参与开始之前对参与费用保持透明。所有这些条款和条件将在我们的预约信中明确说明。 

我们的服务 

• 特加商务咨询将为您提供一套全面的服务以获得波多黎各银行执照，包括组建波多黎各商业公司、准备和起草描述性商业计划、准备和起草必要的银行章程以及招股说明书，以及向波多黎各金融机构专员提出申请，制定对牌照申请查询的答复，以及管理和组织所需的实际存在和常驻董事。 
• 此外，特加商务咨询还将为该企业提供银行软件建议，在银行获得所需的认证和许可后让其全面投入运营，获取银行的背景信息，确保银行顺利运作，同时确保银行注册办事处的安全。 
• 特加商务咨询将在整个合作过程中协助您与当地和波多黎各中央银行、监管机构和政府官员进行沟通。 
• 此外，特加商务咨询还可以根据您的长期业务目标协助获得其他离岸金融牌照。 

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